在當今快節奏的經濟中，由於嚴格的銀行法規和高利率，中小型企業（SME）往往難以獲得公平、便捷的貸款解決方案。這種資金缺口阻礙了他們的發展和創新潛力，從而產生了對替代融資平台的巨大需求。Credefi 通過提供去中心化的融資解決方案，通過區塊鏈技術連接借貸雙方，從而應對這一挑戰。這種方法確保了借貸過程的透明、安全和高效，使中小企業能夠獲得在競爭激烈的市場中茁壯成長所需的資金。

什麼是 Credefi (CREDI)？

Credefi 於 2021 年 12 月由 Ivo Grigorov 和 Valentin Dimitrov 所創立，他們都是經驗豐富的金融專業人士，在傳統和去中心化金融領域擁有豐富的經驗。該平台將加密貸款人與中小企業借款人聯系起來，提供以房地產和未來應收帳款等現實世界資產爲支持的貸款。Credefi 旨在彌補傳統金融（TradFi）和去中心化金融（DeFi）之間的差距，滿足歐盟中小企業的融資需求，歐盟 99% 的企業都屬於此類。通過採用三層保護機制，Credefi 確保了 DeFi 貸款人在實體經濟中的投資安全。

2023 年，Credefi 取得了重要的裏程碑式成就，包括獲得監管機構批準成爲虛擬資產服務提供商（VASP，Virtual Asset Service Provider），以及與 XRPL 建立戰略合作夥伴關係。這種夥伴關係使 Credefi 能夠將其服務擴展到 XRPL 網路，在 Gatehub 歐元、Gatehub 美元和 Bitstamp 歐元穩定幣上推出計息產品。此外，Credefi 還推出了自主收益產品，利用先進的風險級方法，通過智能管理風險來優化收益。

Credefi 在 2024 年持續擴展其產品線，提供創新產品和功能。該平台推出了第二代 ModuleX，經過六個月的孵化期後，用戶可以鑄造 $xCREDI 代幣。此外，P2P 借貸產品也已上線，通過直接連接投資者和借款人，促進金融包容性。Credefi 的其他新功能包括銀行轉帳功能、自動化投資組合產品、內部 $CREDI 質押以及 NFT 債券的引入。

Credefi 的使命是在整合 TradFi 和 DeFi 的同時，爲中小企業提供便捷、安全的貸款解決方案。通過創新產品和戰略合作夥伴關係，Credefi 旨在徹底改變另類融資領域，爲貸款人提供穩定、可預測的回報，滿足整個歐洲中小企業的資金需求。

Credefi 如何運作？借貸系統和服務

Credefi 是一個另類借貸平台，將尋求融資的加密貨幣借貸者與中小型企業（SME）聯系起來。該平台的借貸系統旨在爲出借人提供穩定、可預測的回報，同時爲中小企業提供發展壯大所需的資金。出借人可以投資各種借貸產品，如貸款組合、單筆貸款風險敞口以及由房地產和未來應收帳款等現實世界資產支持的公司債券。

對於貸款人來說，流程非常簡單，首先在Credefi平台上註冊。註冊後，貸款人需要完成一個簡單的 KYC（了解你的客戶）流程，然後連接他們的電子錢包或在平台上創建一個新錢包。接着，他們可以根據風險承受能力和期望回報選擇一系列貸款產品。平台提供詳細的風險評估和信用評分數據，確保貸款人擁有做出明智決策所需的信息。

Credefi 的借貸系統分爲三個階段。第一個階段是投資組合借貸，將穩定幣借給按風險級別分類的不同投資組合。這些投資組合的年收益率（APY）可以達到 10% 以上，具體取決於相關風險。該平台通過提供由主要信用評分機構 Experian 驗證的信用評分和風險評估，確保透明度。

第二階段專注於基於項目的點對點（P2P）借貸。這一階段利用區塊鏈技術的去中心化特性，直接連接貸方和借方，使借貸過程更加自由化。在這一階段，Credefi 還在個案基礎上提供無抵押貸款，進一步擴大了中小企業可用的融資解決方案範圍。

Credefi 借貸系統的最後一個階段是貿易融資。在這一階段，Credefi 將傳統銀行工具與去中心化金融（DeFi）相結合，提供更廣泛的服務。其中包括促成貸方和借方承保信用證或擔保函的貿易融資交易。這種 TradFi（傳統金融）與 DeFi 的整合幫助Credefi 提供了全面的融資解決方案，滿足中小企業的多樣化需求。

Credefi 平台上的借款人受益於根據其具體需求量身定制的靈活融資解決方案。所有借款人必須提供現實世界的資產作爲抵押，並通過 Credefi 的專有風險評分過程。這個徹底的審查過程確保平台保持高度的安全性和可靠性，保護貸款人和借款人的利益。

Credefi 的一大特色是其多層次的安全機制。通過接受現實世界的資產作爲抵押，平台減輕了通常與加密投資相關的波動風險。這種方法爲貸款人和借款人提供了一個穩定和安全的環境。

圖片來源：credefi.finance

Credefi 的借貸系統爲連接加密貨幣貸款人和中小企業借款人提供了一個穩健的框架，提供由現實世界資產支持的安全且有利可圖的借貸機會。這種創新方法彌合了傳統金融（TradFi）和去中心化金融（DeFi）之間的差距，解決了歐盟經濟中大量中小企業的融資需求。接下來，讓我們探討 Credefi 提供的各種服務，以增強用戶體驗並擴大其影響力。

服務內容

Credefi 提供連接傳統金融 (TradFi) 和去中心化金融 (DeFi) 的服務，爲貸款人和借款人提供創新的安全借貸解決方案。該平台致力於無縫整合這兩個領域，提供迎合各種風險承受能力和財務目標的多種投資機會。

Credefi 提供的一項傑出服務是自主收益計劃（Autonomous Earning）。該金融產品非常適合尋求穩定回報且不受波動加密市場影響的加密貨幣投資者。自主收益計劃通過使用穩定幣爲現實經濟活動提供資金（特別是針對歐盟的中小企業）來確保可預測的回報。每個借款人都要經過嚴格的風險評估程序，由信用評分全球領導者 Experian 驗證。這種創新方法融合了傳統金融和加密金融，提供了一個安全、優化增長的投資平台。投資者可以受益於穩定的投資環境、減輕的市場波動以及支持歐盟中小企業增長的機會。

圖片來源：xrpl.credefi.finance

另一個值得注意的服務是計劃在 2024 年第一季度推出的 FinCorp 債券（FinCorp Bonds）。該產品專爲業績良好、擁有穩健投資組合的知名金融機構量身打造。這些機構可以通過 Credefi 申請發行債券，以獲得其借貸活動的流動資金。每次債券發行都由該機構部分活躍信貸組合提供支持，並由 Experian 進行嚴格的信用風險評估。Credefi 的公司債券是標準格式，具有清晰的利息收入功能和固定到期日，實現了債務工具的民主化，並進一步推動了現實世界金融領域中數字資產的去中心化。債券以 NFT 形式批量發行，可以在 Credefi 平台上進行分割和交易，讓用戶可以輕鬆無縫地獲得回報。

預計在 2024 年第二季度推出的 P2B 眾籌貸款（P2B Crowdfund Lending）利用區塊鏈技術的去中心化功能，提供直接的點對點金融服務。該產品連接全球的貸款人和借款人，促進自由化的借貸流程。Credefi 的 P2B 眾籌貸款允許用戶直接向中小型企業或個人貸款，瀏覽具有不同風險和收益率概況的貸款列表。該產品不僅提供有吸引力的回報，還爲貸款人提供了支持他們所信賴的企業的機會。此外，該平台還可以根據具體情況提供無抵押貸款，進一步擴大了用戶可用的貸款機會。

資料來源：xrpl.credefi.finance

總之，Credefi 的一系列服務，包括自主收益、FinCorp 債券和 P2B 眾籌貸款，體現了該平台將傳統金融與 DeFi 相結合的承諾。這些服務提供安全、穩定和有利可圖的投資機會，同時支持中小企業的成長和成功。通過提供創新的金融產品和利用區塊鏈技術，Credefi 已準備好在另類借貸領域掀起一場革命。

Credefi 的使用案例

Credefi 提供一系列利用傳統金融 (TradFi) 和去中心化金融 (DeFi) 協同效應的用例，旨在提供創新的金融解決方案。通過連接加密貨幣貸方和中小企業借款人，Credefi 實現更高效、更安全的金融交易，以滿足各種需求和偏好。以下是 Credefi 一些傑出的用例：

• 中小企業融資: 由於嚴格的條件和冗長的審批流程，中小企業 (SME) 通常難以獲得傳統融資方式。Credefi 通過提供靈活且易於獲得的貸款選項解決了這一難題。借款人可以利用現實世界資產作爲抵押品，確保他們獲得發展和維持業務所需資金。這不僅幫助中小企業茁壯成長並爲經濟做出貢獻，而且貸款人還可以從中獲得穩定可預測的投資回報。
• 加密資產持有者的另類投資: 希望分散投資組合的加密貨幣投資者可以使用 Credefi 平台投資現實世界的貸款。通過將他們的加密貨幣持有轉換爲穩定幣，投資者可以向中小企業貸款並獲得可觀的回報，這些回報與波動性較大的加密貨幣市場無關。這提供了一種更穩定、更安全的投資選擇，降低了整體投資組合風險並提供了穩定的收入。
• 機構貸款解決方案: 尋求貸款活動流動性的金融機構可以通過 Credefi 發行公司債券。這些債券由機構的部分活躍信貸組合提供支持，爲籌集資金提供了一種安全透明的方式。區塊鏈技術確保這些債券可以作爲 NFT 進行交易，從而提高流動性並增加投資者可訪問性。這種創新方法幫助金融機構獲得所需的資金，同時爲投資者提供新的獲利途徑。

總之，Credefi 的用例展示了其平台在橋接傳統金融和去中心化金融方面的多功能性和有效性。通過爲中小企業、加密貨幣投資者和金融機構提供創新的解決方案，Credefi 正在徹底改變金融交易的方式，促進金融領域的增長、穩定性和效率。

CREDI 代幣是什麼？

CREDI 是 Credefi 平台內的原生實用型代幣，用於生態系統內的交易和獎勵。其最大供應量爲 10 億枚，其中 7.486 億枚（74.86%）已流通（截至 2024 年 6 月）。

CREDI 代幣是 Credefi 生態系統的重要組成部分，旨在服務多種目的。首先，CREDI 通過 Module X 安全模塊爲平台上的貸款提供額外的安全性和收益提升機會。它還用於抵押品保護保險，增強投資的安全性和穩定性。CREDI 通過私募和公募發售的方式分配，之後可以在去中心化交易所 (DEX) 和中心化交易所 (CEX) 進行交易。貸款人根據其貸款貢獻獲得 CREDI 獎勵，借款人持有 CREDI 則有可能獲得免抵押貸款。

Credefi 的代幣經濟中包括 CREDI 和 xCREDI 兩種代幣。CREDI 通過平台活動獲得，用於獎勵和安全保障。它每年有 5% 的永久通脹率，分配給平台參與者。用戶可以從去中心化交易所或中心化交易所購買 CREDI，也可以通過提供借貸流動性、代幣流動性或質押 xCREDI LP 代幣來賺取 CREDI。獲得 CREDI 後，可以出售、在去中心化交易所提供流動性或轉換爲 xCREDI。

xCREDI 是通過將 CREDI 存入 Module X 安全模塊創建的，它是 Credefi 的利潤分享和治理代幣。它可以在去中心化交易所交易，用於參與治理，或在 UniSwap 上提供給 xCREDI/USDT 交易對的流動性。此外，平台收取的所有費用和利息的一部分將用於回購和爲 xCREDI 提供流動性，從而產生通縮壓力。

CREDI 代幣分配方面，21% 用於代幣銷售，25% 用於生態系統激勵，14% 用於儲備金，10% 用於流動性，5% 用於合作夥伴和顧問，25% 用於團隊。這種戰略性分配旨在確保 Credefi 生態系統平衡和可持續發展。

圖片來源：credefi 代幣經濟

Credefi 的主要功能

Credefi 提供一系列強大功能，旨在改善去中心化金融生態系統中的借貸體驗。這些功能包括非托管錢包、法幣兌換通道、先進信用風險評估以及現實世界資產 (RWA) 抵押品管理。

非托管錢包

非托管錢包通過允許用戶管理自己的私鑰，爲其提供更高的安全性並對其數字資產擁有更大控制權。與由中心化實體控制的托管錢包不同，非托管錢包確保用戶對其資金完全自主。Credefi 將非托管錢包功能無縫集成到其平台中，使用戶能夠創建新錢包或連接現有錢包，例如 MetaMask 或 WalletConnect。這種集成增強了安全性並簡化了開始使用的流程，從而促進區塊鏈技術的更大規模採用。

法幣兌換通道

Credefi 提供了一個直觀的法幣兌換通道功能，旨在簡化借貸參與流程。這使用戶可以輕鬆購買穩定幣並參與借貸，然後快速將收益兌換成法幣。對於 DeFi 新手來說，此功能至關重要，因爲它消除了購買穩定幣和參與借貸通常遇到的復雜性。通過簡化這些流程，Credefi 使 DeFi 更易於被更廣泛的人羣所接受，推動區塊鏈技術和去中心化金融的廣泛採用。

信用風險評估

Credefi 非常重視穩健的信用風險評估，以確保財務穩定和安全性。Credefi 使用 Experian 驗證的數據，對每個借款人進行定性和定量評估。定性評估包括盡職調查、KYC/KYB 和網路評分，提供全面的公司概況。定量評估則涉及使用應用程序評分卡和行爲評分卡，對借款人特徵和歷史數據進行實證分析。這個嚴格的流程使 Credefi 能夠預測還款概率並確定適當的風險溢價，從而促進明智的貸款決策。

現實世界資產 (RWA) 抵押品

Credefi 的一個獨特之處在於它使用現實世界資產 (RWA) 作爲抵押品來擔保貸款。這種做法通過在 DeFi 領域利用傳統金融方法來降低風險。Credefi 與成熟的金融機構合作管理這些抵押品，確保合法權利和盡職調查。如果發生貸款違約，抵押品管理人將清算資產並向貸款人退還本金。這一過程包括初步篩選、抵押品估值和法律文件編制，爲所有相關方提供全面的安全框架。

與 XRP 分類帳本集成

Credefi Finance 已與 XRP 分類帳本 (XRPL) 整合，通過創新的現實世界貸款產品增強其 DeFi 產品。該合作夥伴關係利用 XRPL 的去中心化、高效區塊鏈來提供安全的金融解決方案。此次整合包括爲歐洲中小企業提供短期過橋流動資金貸款，並利用 Credefi 的定制風險引擎和 Experian 的證明進行全面的風險評估。這一步加強了 Credefi 爲用戶提供安全、創新金融解決方案的承諾。

總之，Credefi 的創新功能創建了一個安全、用戶友好的平台，在傳統金融和去中心化金融之間架起了一座橋梁。這些功能共同推動了區塊鏈技術的大規模應用，提供了無縫、安全的借貸體驗。

圖片來源：credefi.finance

CREDI 是項好投資嗎？

CREDI 將傳統金融與 DeFi 的創新性地結合在一起，通過現實世界的資產抵押提供穩定的回報，因此是一項很有前景的投資。這種實用代幣增強了貸款的安全性，提供了額外的收益機會，有利於未來的金融穩定和增長。然而，潛在的風險包括監管變化和市場波動，這可能會影響其採用和價值。此外，該平台的成功在很大程度上依賴於用戶的信任和廣泛採用，而這在競爭激烈的 DeFi 環境中可能具有挑戰性。

如何擁有 CREDI 代幣？

要擁有 CREDI 代幣，您可以使用中心式加密貨幣交易所的服務。您可以先創建一個Gate.io帳戶，並對其進行驗證和注資。然後，您就可以按步驟購買 CREDI 了。

關於 Credefi 的新聞

根據 2024 年 5 月 22 日在 Credefi 官方 X 帳號發布的公告，Module X 已成功重新上線，成爲 Credefi Finance 平台 2.0 的永久功能。通過一個爲期 6 個月的質押期，CREDI 代幣將以遞減的比率被銷毀並轉換爲xCREDI。持有 xCREDI 的用戶將獲得治理權、每半年一次的利潤分享以及即時投資回報率 (ROI)。此外，CREDI 和 xCREDI 在貸款違約的情況下還可以補償流動性提供商。

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