Fuente: Cointelegraph
Texto original: "¿Punto crítico para el crecimiento de usuarios de criptomonedas: ¿pueden los mecanismos de verificación mantenerse al día?"
Autor de la opinión: Ilya Brovin, Director de Crecimiento de Sumsub
En la segunda mitad de 2024, el tráfico de las plataformas de criptomonedas aumentó un 20%. Con el uso de las criptomonedas a nivel mundial, especialmente en el mercado estadounidense, alcanzando nuevos máximos, la adopción institucional se ha ampliado aún más, y los riesgos han aumentado en consecuencia. La investigación de mercado muestra que aproximadamente el 10.2% de la población mundial ha invertido en criptomonedas de alguna forma. En 2024, aproximadamente una de cada 100 personas que utilizan plataformas digitales se verá afectada por fraudes. Esto también se aplica a las plataformas de criptomonedas, lo que significa que alrededor de 8 millones de poseedores de criptomonedas podrían estar involucrados en alguna forma de fraude digital.
Con el lanzamiento de proyectos como las meme monedas que imitan la marca de Trump, el aumento de nuevos usuarios ha ampliado la red de posibles víctimas de criptomonedas y fraudes digitales, volviéndola más amplia y accesible, y debido a que muchos nuevos usuarios carecen de educación, es más fácil que nunca que sean engañados. Acompañado del cambio de gobierno en EE. UU. y un amplio sentimiento positivo hacia las criptomonedas, el interés en las criptomonedas ha aumentado, lo que ha llevado a una demanda histórica de registros de usuarios rápidos y seguros, asegurando que los usuarios aceptados en la plataforma sean realmente quienes dicen ser. La velocidad y la tecnología de verificación están esforzándose por mantenerse al día con esta demanda. Con la ayuda de la automatización y la IA, el tiempo de verificación ha aumentado un 46%, ayudando a las plataformas a completar rápidamente los registros de usuarios y reducir la tasa de abandono, pero la tasa de aprobación sigue siendo un asunto de preocupación.
Registro, monitoreo y gestión
Con la proliferación de las criptomonedas, las actividades fraudulentas a nivel mundial también han aumentado, creciendo un 48%. Todo este tráfico adicional ha proporcionado numerosas oportunidades para el fraude de identidad, especialmente la falsificación de documentos, que es el tipo de fraude más común en la industria de las criptomonedas. Sin embargo, la innovación en la lucha contra el fraude también está respondiendo. Los controles biométricos y la verificación sin documentos (non-doc verification) han mejorado la tasa de éxito en el registro, y es notable que todos los países que implementaron la verificación sin documentos han visto un aumento significativo en sus tasas de aprobación.
A pesar de esto, más del 70% de los fraudes ocurren después de la etapa de registro. En el pasado, los sistemas de verificación tradicionales se basaban en Conozca a su cliente (KYC) y en las comprobaciones de registro para considerarse lo suficientemente sólidos. Pero en la tecnología actual que cambia rápidamente y en la ubicuidad de las criptomonedas, la tecnología de verificación debe seguir siendo dinámica y adaptable más allá de sus etapas iniciales. Si bien KYC es ahora el estándar legal en la mayoría de las jurisdicciones, la información que normalmente requiere, como la detección de vida, la verificación de documentos, el comprobante de domicilio y la detección de sanciones, ya no es suficiente. Verificar la información una vez ya no es suficiente para abordar el riesgo. A partir de ahora, las empresas deben ampliar el proceso de registro a las siguientes fases de seguimiento y gestión.
Las plataformas de criptomonedas y las empresas deben fortalecer sus esfuerzos de prevención del fraude y de lavado de dinero (AML) para apoyar el creciente número de usuarios. Para combatir eficazmente el fraude de identidad, las empresas deben adoptar una estrategia de prevención integral que garantice cada etapa del viaje del usuario. Esto incluye la implementación de monitoreo continuo y técnicas de análisis avanzadas para detectar comportamientos sospechosos en tiempo real y responder rápidamente antes de que las amenazas potenciales causen daños financieros.
Adaptación de seguridad necesaria para la adopción futura de criptomonedas
Las investigaciones del sector muestran que el mercado tiene una fuerte inclinación hacia el uso de soluciones automatizadas de terceros y métodos de prevención del fraude combinados, siendo Estados Unidos y Canadá los que lideran en el uso de soluciones automatizadas de terceros. Los métodos de verificación manual e interna han tenido dificultades para satisfacer las demandas de rápido crecimiento de la industria de las criptomonedas. Esto se debe a que la verificación interna generalmente depende de los equipos de TI y de seguridad existentes, y estos equipos a menudo carecen de recursos suficientes para apoyar el aumento de usuarios, además de ser propensos a pasar por alto algunas señales de alerta.
El ámbito del fraude digital necesita integrar la tecnología de IA, ciberseguridad y prevención de fraude de identidad. En los últimos años, la ciberseguridad y la prevención de fraude han sido funciones separadas dentro de la estructura empresarial. Pero para mantenerse invicto en la tormenta criptográfica, es necesario reconocer el cambio en la demanda de protección y combinar ambas. Por lo tanto, se vuelve crucial desarrollar una estrategia de defensa integral, que debe incluir funciones como la verificación de API, la protección contra riesgos digitales y defensas de IA para proteger a la organización y a sus usuarios.
Ganar el período de vacío regulatorio
A pesar de que el uso y la adopción de criptomonedas están en aumento, los poseedores de activos criptográficos y los intercambios en los Estados Unidos siguen en un estado de vacío regulatorio protector. La regla de viaje (Travel Rule) está diseñada para proteger a los proveedores de servicios de activos virtuales (VASPs) y las plataformas de finanzas descentralizadas (DeFi) de los efectos del lavado de dinero y la financiación del terrorismo; esta regla se ha implementado en varios países, incluidos Singapur, Canadá, el Reino Unido y la Unión Europea, y es un mecanismo de protección importante para muchas personas. Sin embargo, actualmente solo el 29% de las empresas en todo el mundo cumplen completamente, y la falta de claridad regulatoria es la principal razón.
Este año, podemos esperar que los gobiernos de varios países implementen métodos de verificación de apoyo gubernamental más sólidos, impulsando requisitos KYC más estrictos y avanzando hacia la integración de bases de datos gubernamentales y credenciales verificables. Aunque los documentos en papel no desaparecerán por completo, los VASPs pueden adoptar métodos de verificación más complejos, al mismo tiempo que apoyan credenciales tradicionales y digitales, para estar a la vanguardia de la regulación en constante evolución. Al mismo tiempo, con la nueva administración estadounidense gradualmente dando forma a políticas regulatorias, las empresas y plataformas aún necesitan implementar proactivamente medidas de protección para salvaguardar su seguridad y la de sus usuarios.
En los próximos años, los intercambios, los usuarios de criptomonedas y los clientes de VASPs que inviertan en estrategias de protección en múltiples capas (combinando IA, análisis de comportamiento y métodos de verificación robustos) se destacarán en un panorama de fraude en constante evolución. A nivel regulatorio global, la implementación de MiCA (Ley de Mercados de Criptoactivos) por parte de la Unión Europea es un paso en la dirección correcta hacia la imposición de reglas de autorización y gobernanza estrictas. La cuestión es si la velocidad de implementación de la regulación global podrá alcanzar la actual ola de fraude digital.
Opinión de Ilya Brovin, Director de Crecimiento de Sumsub.
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Este artículo es solo para fines de información general y no debe considerarse como asesoramiento legal o de inversión. Las opiniones, ideas y comentarios expresados en este artículo son solo del autor y no reflejan necesariamente las opiniones y posiciones de Cointelegraph.
El contenido es solo de referencia, no una solicitud u oferta. No se proporciona asesoramiento fiscal, legal ni de inversión. Consulte el Descargo de responsabilidad para obtener más información sobre los riesgos.
El punto crítico de crecimiento de los usuarios de Activos Cripto: ¿puede el mecanismo de verificación mantenerse al día?
Fuente: Cointelegraph Texto original: "¿Punto crítico para el crecimiento de usuarios de criptomonedas: ¿pueden los mecanismos de verificación mantenerse al día?"
Autor de la opinión: Ilya Brovin, Director de Crecimiento de Sumsub
En la segunda mitad de 2024, el tráfico de las plataformas de criptomonedas aumentó un 20%. Con el uso de las criptomonedas a nivel mundial, especialmente en el mercado estadounidense, alcanzando nuevos máximos, la adopción institucional se ha ampliado aún más, y los riesgos han aumentado en consecuencia. La investigación de mercado muestra que aproximadamente el 10.2% de la población mundial ha invertido en criptomonedas de alguna forma. En 2024, aproximadamente una de cada 100 personas que utilizan plataformas digitales se verá afectada por fraudes. Esto también se aplica a las plataformas de criptomonedas, lo que significa que alrededor de 8 millones de poseedores de criptomonedas podrían estar involucrados en alguna forma de fraude digital.
Con el lanzamiento de proyectos como las meme monedas que imitan la marca de Trump, el aumento de nuevos usuarios ha ampliado la red de posibles víctimas de criptomonedas y fraudes digitales, volviéndola más amplia y accesible, y debido a que muchos nuevos usuarios carecen de educación, es más fácil que nunca que sean engañados. Acompañado del cambio de gobierno en EE. UU. y un amplio sentimiento positivo hacia las criptomonedas, el interés en las criptomonedas ha aumentado, lo que ha llevado a una demanda histórica de registros de usuarios rápidos y seguros, asegurando que los usuarios aceptados en la plataforma sean realmente quienes dicen ser. La velocidad y la tecnología de verificación están esforzándose por mantenerse al día con esta demanda. Con la ayuda de la automatización y la IA, el tiempo de verificación ha aumentado un 46%, ayudando a las plataformas a completar rápidamente los registros de usuarios y reducir la tasa de abandono, pero la tasa de aprobación sigue siendo un asunto de preocupación.
Registro, monitoreo y gestión
Con la proliferación de las criptomonedas, las actividades fraudulentas a nivel mundial también han aumentado, creciendo un 48%. Todo este tráfico adicional ha proporcionado numerosas oportunidades para el fraude de identidad, especialmente la falsificación de documentos, que es el tipo de fraude más común en la industria de las criptomonedas. Sin embargo, la innovación en la lucha contra el fraude también está respondiendo. Los controles biométricos y la verificación sin documentos (non-doc verification) han mejorado la tasa de éxito en el registro, y es notable que todos los países que implementaron la verificación sin documentos han visto un aumento significativo en sus tasas de aprobación.
A pesar de esto, más del 70% de los fraudes ocurren después de la etapa de registro. En el pasado, los sistemas de verificación tradicionales se basaban en Conozca a su cliente (KYC) y en las comprobaciones de registro para considerarse lo suficientemente sólidos. Pero en la tecnología actual que cambia rápidamente y en la ubicuidad de las criptomonedas, la tecnología de verificación debe seguir siendo dinámica y adaptable más allá de sus etapas iniciales. Si bien KYC es ahora el estándar legal en la mayoría de las jurisdicciones, la información que normalmente requiere, como la detección de vida, la verificación de documentos, el comprobante de domicilio y la detección de sanciones, ya no es suficiente. Verificar la información una vez ya no es suficiente para abordar el riesgo. A partir de ahora, las empresas deben ampliar el proceso de registro a las siguientes fases de seguimiento y gestión.
Las plataformas de criptomonedas y las empresas deben fortalecer sus esfuerzos de prevención del fraude y de lavado de dinero (AML) para apoyar el creciente número de usuarios. Para combatir eficazmente el fraude de identidad, las empresas deben adoptar una estrategia de prevención integral que garantice cada etapa del viaje del usuario. Esto incluye la implementación de monitoreo continuo y técnicas de análisis avanzadas para detectar comportamientos sospechosos en tiempo real y responder rápidamente antes de que las amenazas potenciales causen daños financieros.
Adaptación de seguridad necesaria para la adopción futura de criptomonedas
Las investigaciones del sector muestran que el mercado tiene una fuerte inclinación hacia el uso de soluciones automatizadas de terceros y métodos de prevención del fraude combinados, siendo Estados Unidos y Canadá los que lideran en el uso de soluciones automatizadas de terceros. Los métodos de verificación manual e interna han tenido dificultades para satisfacer las demandas de rápido crecimiento de la industria de las criptomonedas. Esto se debe a que la verificación interna generalmente depende de los equipos de TI y de seguridad existentes, y estos equipos a menudo carecen de recursos suficientes para apoyar el aumento de usuarios, además de ser propensos a pasar por alto algunas señales de alerta.
El ámbito del fraude digital necesita integrar la tecnología de IA, ciberseguridad y prevención de fraude de identidad. En los últimos años, la ciberseguridad y la prevención de fraude han sido funciones separadas dentro de la estructura empresarial. Pero para mantenerse invicto en la tormenta criptográfica, es necesario reconocer el cambio en la demanda de protección y combinar ambas. Por lo tanto, se vuelve crucial desarrollar una estrategia de defensa integral, que debe incluir funciones como la verificación de API, la protección contra riesgos digitales y defensas de IA para proteger a la organización y a sus usuarios.
Ganar el período de vacío regulatorio
A pesar de que el uso y la adopción de criptomonedas están en aumento, los poseedores de activos criptográficos y los intercambios en los Estados Unidos siguen en un estado de vacío regulatorio protector. La regla de viaje (Travel Rule) está diseñada para proteger a los proveedores de servicios de activos virtuales (VASPs) y las plataformas de finanzas descentralizadas (DeFi) de los efectos del lavado de dinero y la financiación del terrorismo; esta regla se ha implementado en varios países, incluidos Singapur, Canadá, el Reino Unido y la Unión Europea, y es un mecanismo de protección importante para muchas personas. Sin embargo, actualmente solo el 29% de las empresas en todo el mundo cumplen completamente, y la falta de claridad regulatoria es la principal razón.
Este año, podemos esperar que los gobiernos de varios países implementen métodos de verificación de apoyo gubernamental más sólidos, impulsando requisitos KYC más estrictos y avanzando hacia la integración de bases de datos gubernamentales y credenciales verificables. Aunque los documentos en papel no desaparecerán por completo, los VASPs pueden adoptar métodos de verificación más complejos, al mismo tiempo que apoyan credenciales tradicionales y digitales, para estar a la vanguardia de la regulación en constante evolución. Al mismo tiempo, con la nueva administración estadounidense gradualmente dando forma a políticas regulatorias, las empresas y plataformas aún necesitan implementar proactivamente medidas de protección para salvaguardar su seguridad y la de sus usuarios.
En los próximos años, los intercambios, los usuarios de criptomonedas y los clientes de VASPs que inviertan en estrategias de protección en múltiples capas (combinando IA, análisis de comportamiento y métodos de verificación robustos) se destacarán en un panorama de fraude en constante evolución. A nivel regulatorio global, la implementación de MiCA (Ley de Mercados de Criptoactivos) por parte de la Unión Europea es un paso en la dirección correcta hacia la imposición de reglas de autorización y gobernanza estrictas. La cuestión es si la velocidad de implementación de la regulación global podrá alcanzar la actual ola de fraude digital.
Opinión de Ilya Brovin, Director de Crecimiento de Sumsub.
Artículos relacionados: Búsqueda Profunda (DeepSeek): Un llamado a la innovación responsable y la gestión de riesgos.
Este artículo es solo para fines de información general y no debe considerarse como asesoramiento legal o de inversión. Las opiniones, ideas y comentarios expresados en este artículo son solo del autor y no reflejan necesariamente las opiniones y posiciones de Cointelegraph.