加密貨幣的用戶增長臨界點——驗證機制能否跟上？

來源: Cointelegraph 原文: 《 加密貨幣的用戶增長臨界點——驗證機制能否跟上？ 》

觀點作者：Ilya Brovin，Sumsub首席增長官

在2024年下半年， 加密平台的訪問量增長了20%。隨着全球加密貨幣——尤其是美國市場——的使用達到新高，機構採用範圍進一步擴大，風險也隨之增加。市場研究顯示，全球約有10.2%的人口以某種形式投資了加密貨幣。2024年，大約每100名數字平台用戶中就有一人受到了欺詐影響。這同樣適用於加密平台，意味着約800萬名加密貨幣持有者可能卷入某種形式的數字欺詐中。

隨着假冒特朗普品牌的meme幣等項目的推出，新用戶的激增使潛在加密貨幣和數字欺詐受害者的網路變得更廣、更便宜，且由於許多新用戶缺乏教育，比以往更容易受騙。伴隨着美國政府更替及廣泛的加密積極情緒，加密貨幣興趣激增，導致對快速且安全的用戶註冊需求創下歷史新高，確保平台接納的用戶確實是他們所聲稱的人。驗證速度和技術正努力跟上這種需求。借助自動化和AI，驗證時間提升了46%，幫助平台快速完成用戶註冊並降低用戶流失率，但通過率仍是一個值得關注的問題。

註冊、監控與管理

隨着加密貨幣的普及，全球欺詐行爲也隨之增加，增長了48%。所有這些新增流量爲身分欺詐，尤其是文件僞造——加密行業中最主要的欺詐類型——提供了大量機會。但反欺詐創新也在不斷反擊。生物識別檢查和無文件驗證（non-doc verification）提高了註冊成功率，值得注意的是，所有實施無文件驗證的國家通過率均出現了大幅提升。

盡管如此，超過70%的欺詐行爲發生在註冊階段之後。過去，傳統驗證系統依靠了解你的客戶（KYC）和註冊檢查就被認爲足夠穩健。但在當今技術快速更迭和加密普及的速度下，驗證技術必須超越初期階段，保持動態與適應性。雖然KYC現已成爲大多數司法轄區的法律標準，但其通常要求的信息，如活體檢測、文件驗證、地址證明和制裁篩查，已不再足夠。僅驗證一次信息已經不足以應對風險。公司現在必須將註冊流程延續到後續的監控和管理階段。

加密平台和企業必須加強其反欺詐和反洗錢（AML）工作，以支持不斷增長的用戶數量。爲了有效打擊身分欺詐，公司必須採用全面的預防策略，保障用戶旅程的每一個環節。這包括實施持續監控和先進分析技術，實時檢測可疑行爲，並在潛在威脅造成財務破壞前迅速響應。

加密貨幣未來採用所需的安全適配

行業研究調查顯示，市場強烈傾向於使用自動化第三方解決方案和組合式防欺詐方法，美國和加拿大在自動化第三方解決方案的使用上處於領先地位。手動和內部驗證方法已難以滿足加密行業快速發展的需求。這是因爲內部驗證通常依賴於已有的IT和安全團隊，而這些團隊往往缺乏足夠資源來支持用戶激增，也容易遺漏一些警示信號。

數字欺詐領域需要融合AI、網路安全與身分欺詐預防技術。在過去幾年中，網路安全和欺詐預防在企業結構中是分開的職能。但要在加密風暴中立於不敗之地，必須認識到保護需求的轉變，並將兩者合並。因此，制定綜合防御策略變得至關重要，這應包括API檢查、數字風險防護和AI防御等功能，以保護組織及其用戶。

贏得監管空白期

盡管加密貨幣的使用和普及在增長，但美國的加密資產持有者和交易所仍處於一種保護性監管空白狀態。旅行規則（Travel Rule）旨在保護虛擬資產服務提供商（VASPs）和去中心化金融（DeFi）平台免受洗錢和恐怖主義融資的影響，這一規則已在新加坡、加拿大、英國和歐盟多個國家實施，對許多人而言是一種重要的保護機制。然而，目前全球只有29%的公司完全合規，監管不明確是主要原因。

今年，我們可以預期各國政府將推出更加強有力的政府支持驗證方法，推動更嚴格的KYC要求，朝着整合政府數據庫和可驗證憑證的方向發展。盡管紙質文件不會完全消失，VASPs可以率先採用更復雜的驗證方法，同時支持傳統和數字憑證，以走在不斷演變的監管前沿。同時，隨着新一屆美國政府對監管政策的逐步成形，企業和平台仍然需要主動實施保護措施，保障自身和用戶的安全。

在未來多年裏，投資於多層次防護策略（結合AI、行爲分析和強大驗證方法）的交易所、加密用戶和VASPs客戶，將在不斷演變的欺詐方案中脫穎而出。在全球監管層面上，歐盟實施MiCA（加密資產市場法案）是朝着強制嚴格授權和治理規則方向邁出的正確一步。問題在於，全球監管的推出速度能否快到趕得上當前的數字欺詐浪潮？

觀點作者：Ilya Brovin，Sumsub首席增長官。

相關推薦：深度求索（DeepSeek）：負責任創新與風險管理的警鍾

本文僅供一般信息用途，既不是也不應被視爲法律或投資建議。本文所表達的觀點、想法和意見僅代表作者本人，並不一定反映或代表Cointelegraph的觀點和立場。