Prefácio

O financiamento da cadeia de abastecimento desempenha um papel crítico no ambiente empresarial moderno. Com o rápido crescimento do comércio global e a expansão contínua das empresas multinacionais, o financiamento da cadeia de abastecimento tornou-se um factor-chave para garantir operações comerciais tranquilas. Envolve múltiplos aspectos, como fluxo de fundos, financiamento comercial e gestão de risco, proporcionando maior apoio aos vários participantes e promovendo operações eficientes da cadeia de abastecimento.

Nas operações comerciais tradicionais, existem frequentemente problemas como escassez de fundos, atrasos nos pagamentos e exposição ao risco em várias fases da cadeia de abastecimento. Estas questões podem dificultar o bom funcionamento de toda a cadeia de abastecimento e ter efeitos adversos na produção e nas operações comerciais. O financiamento da cadeia de abastecimento oferece apoio financeiro eficaz e mecanismos de gestão de risco, permitindo uma melhor colaboração entre diferentes empresas e alcançando benefícios económicos comuns.

Neste curso, apresentaremos os fundamentos do financiamento da cadeia de suprimentos e exploraremos as aplicações da tecnologia blockchain. Discutiremos como a inovação do financiamento descentralizado se estende ao campo do financiamento da cadeia de abastecimento, aproveitando as suas vantagens em áreas como classificação de crédito empresarial, financiamento e soluções de pagamento, para aumentar a transparência e a rastreabilidade no fluxo de fundos e na gestão de risco, criando um sistema robusto ecossistema da cadeia de suprimentos.

Introdução ao financiamento da cadeia de suprimentos

O financiamento da cadeia de abastecimento é um serviço e solução financeira concebido para reduzir os custos de financiamento e aumentar a eficiência empresarial tanto para compradores como para vendedores durante as transações, com o objetivo de facilitar o fluxo de fundos, o financiamento comercial e a gestão de riscos na cadeia de abastecimento.

Desde o seu início até a conclusão, o financiamento da cadeia de suprimentos funciona automatizando transações e rastreando a aprovação de faturas e os processos de liquidação. Sob este paradigma, os compradores concordam com uma fatura do fornecedor para financiamento de um banco ou financiador externo.

Ao fornecer crédito de curto prazo que otimiza o capital de giro e fornece liquidez a ambas as partes, o financiamento da cadeia de suprimentos oferece vantagens únicas a todos os participantes. Os fornecedores podem receber pagamentos mais rapidamente, enquanto os compradores têm mais tempo para saldar suas dívidas. Ambas as partes podem utilizar o dinheiro disponível para outros projetos, a fim de manter suas respectivas operações funcionando perfeitamente.

Em essência, o conceito central do financiamento da cadeia de abastecimento é ter instituições financeiras independentes (como bancos) que forneçam apoio financeiro a vários participantes na cadeia de abastecimento, facilitando uma execução mais suave dos negócios entre empresas a montante e a jusante.

Isso permite que os fornecedores recebam o pagamento antecipadamente e os compradores paguem mais tarde. Neste processo, as instituições financeiras (como os bancos) colmatam a lacuna na aquisição de fundos, melhorando assim a capacidade de resposta e a eficiência da cadeia de abastecimento.

Fonte: https://ctmfile.com/story/does-supply-chain-finance-work-for-international-supply-chains

Grandes desafios

O surgimento do financiamento da cadeia de abastecimento é impulsionado pelos desafios que as empresas enfrentam no fluxo de fundos e na gestão do risco de fundos. As empresas encontram vários problemas durante suas operações, incluindo:

1. Pressão sobre o fluxo de fundos
   As empresas em todos os elos da cadeia de abastecimento necessitam de fundos circulantes. Por exemplo, os fornecedores de matérias-primas precisam de fundos para comprar materiais, os fabricantes precisam de fundos para pagar fornecedores e funcionários, os varejistas precisam de fundos para comprar estoques e os clientes finais precisam de fundos para pagar por produtos ou serviços. No entanto, a liquidez pode enfrentar atrasos e incertezas devido a vários factores, tais como condições da indústria, eventos inesperados e políticas nacionais, levando a escassez de fluxo de caixa entre os participantes na cadeia de abastecimento.
2. Riscos e Incertezas
   Vários elos da cadeia de abastecimento podem enfrentar riscos e incertezas, tais como atrasos na entrega, mercadorias danificadas, falências de fornecedores, etc. Esses riscos podem resultar em perdas e interrupções de fundos para as empresas.
3. Pagamentos atrasados
   Para gerir o seu fluxo de caixa e mitigar os riscos operacionais, as empresas podem atrasar os pagamentos aos fornecedores na cadeia de abastecimento. No entanto, isto pode criar pressão financeira sobre os fornecedores, especialmente para as pequenas e médias empresas (PME), que podem não ser capazes de sustentar montantes pendentes de longo prazo.
4. Dificuldades de financiamento
   As empresas podem necessitar de fundos adicionais para apoiar as suas atividades na cadeia de abastecimento, tais como a compra de inventário ou a expansão da capacidade de produção. No entanto, os métodos de financiamento tradicionais podem ser dispendiosos e difíceis de obter, especialmente para as PME.

Geralmente, a cadeia de abastecimento de uma mercadoria específica começa com a aquisição de matéria-prima, passa por processos intermédios de fabrico para produzir o produto final e, em seguida, chega aos consumidores através de uma rede de vendas, ligando fornecedores, fabricantes, distribuidores, retalhistas e, em última análise, clientes finais numa cadeia de abastecimento. todo integrado.

Nesta cadeia de abastecimento, as empresas principais competitivas e de grande escala, devido à sua posição dominante, impõem frequentemente requisitos rigorosos às suas empresas parceiras a montante e a jusante no que diz respeito à entrega, preços e condições de pagamento, colocando imensa pressão sobre estas empresas.

Dado que a maioria das empresas parceiras a montante e a jusante são pequenas e médias empresas, consideram difícil obter apoio financeiro dos bancos, o que conduz a uma situação financeira desequilibrada e tensa em toda a cadeia de abastecimento.

Soluções

Para resolver a inconveniência no financiamento de aquisições enfrentadas pelas pequenas e médias empresas na cadeia de abastecimento, o financiamento da cadeia de abastecimento procura identificar empresas principais de maior dimensão na cadeia de abastecimento e integrar a logística, o fluxo de informação e o fluxo de fundos com base nas características da indústria. Fornece serviços financeiros abrangentes às empresas principais e às suas empresas parceiras a montante e a jusante.
As instituições financeiras, como os bancos, injetam fundos em empresas a montante e a jusante relativamente vulneráveis, resolvendo as suas dificuldades de financiamento e o desequilíbrio da cadeia de abastecimento. Simultaneamente, integram o sistema de crédito bancário nas atividades de compra e venda entre as empresas upstream e downstream. Isto é conseguido aumentando o crédito comercial destas empresas através de garantias e compromissos das empresas principais. Incentiva o estabelecimento de relações de cooperação a longo prazo entre as PME e as empresas principais e aumenta a competitividade da cadeia de abastecimento.

Fatoração e Fatoração Reversa

No financiamento da cadeia de abastecimento, existem dois conceitos comuns que requerem a nossa atenção especial, que são o factoring e o factoring reverso.

1. Fatoração
   O factoring é a prática mais comum no financiamento da cadeia de abastecimento, onde um fornecedor vende as suas contas a receber a uma instituição financeira especializada, conhecida como empresa de factoring. A empresa de factoring oferece pagamento imediato ao fornecedor, geralmente uma determinada porcentagem (normalmente 80% a 90%) do valor das contas a receber, e assume a responsabilidade pela cobrança dos pagamentos da empresa principal.
   O factoring ajuda os fornecedores a resolver problemas de fluxo de caixa e a melhorar a rotatividade de fundos. Ao mesmo tempo, a empresa de factoring administra e cobra contas a receber, aliviando a carga da empresa principal. O factoring pode fornecer aos fornecedores alguma proteção contra riscos, uma vez que a empresa de factoring assume o risco de crédito das contas a receber.
2. Fatoração reversa
   O factoring reverso é outra abordagem para resolver as restrições de financiamento na cadeia de abastecimento. Depois de um fornecedor vender bens ou prestar serviços a uma empresa principal, pode vender as suas contas a receber a uma instituição financeira com base na autorização da empresa principal. A instituição financeira paga antecipadamente as contas a receber do fornecedor e é posteriormente reembolsada pela empresa principal no vencimento.

Este paradigma permite que o fornecedor receba mais cedo os pagamentos das contas a receber, aliviando assim a sua pressão financeira. Ao mesmo tempo, a empresa principal pode estender o período de pagamento, aumentando a flexibilidade do fluxo de caixa. O factoring reverso também oferece oportunidades de financiamento para fornecedores com base no endosso de crédito da empresa principal, permitindo aos fornecedores aceder a condições de financiamento mais favoráveis.

Por exemplo, o comprador A faz um pedido ao fornecedor B para comprar mercadorias. Normalmente, o fornecedor B enviaria as mercadorias ao comprador A e enviaria uma fatura com base em suas condições de pagamento, como T/T 30, permitindo ao comprador A 30 dias para efetuar o pagamento após receber as mercadorias.

No entanto, se o fornecedor B quiser receber fundos mais rapidamente (ou se o comprador A não tiver dinheiro disponível e preferir reter dinheiro para fins operacionais, entre outras situações), pode utilizar o financiamento da cadeia de abastecimento como uma solução onde um terceiro C ( o financiador ou credor) paga imediatamente a fatura em nome do comprador A e estende o período de pagamento que o comprador deve reembolsar, possivelmente estendendo-o para 60 dias.

Isto cria uma situação vantajosa para todos, pois o comprador A pode atrasar o pagamento efetivo da fatura sem prejudicar o relacionamento com o fornecedor B, aumentando assim o fluxo de caixa, enquanto o fornecedor B pode receber o valor da fatura não paga num período mais curto.

Durante a recente pandemia de COVID-19, esta flexibilidade de recebimento antecipado de fundos e pagamentos diferidos proporcionou um apoio significativo a muitos fornecedores e compradores. Muitos compradores e fornecedores tiveram de procurar ajustes nas condições de pagamento e apoio das instituições financeiras para evitar perturbações na cadeia de abastecimento causadas por pressões de liquidez.

Vantagens e desvantagens

Vantagem

1. O financiamento da cadeia de abastecimento ajuda a manter os interesses mútuos de compradores e vendedores e a expandir os limites de crédito, proporcionando aos fornecedores e compradores mais fundos disponíveis.
2. A injecção de liquidez facilita operações mais suaves em diferentes elos da cadeia de abastecimento e fortalece a cooperação entre as empresas, o que conduz ao desenvolvimento a longo prazo da cadeia de abastecimento.
3. Ao alargar os critérios de financiamento a toda a cadeia de abastecimento, em vez de se concentrarem apenas em empresas individuais, até as PME podem herdar a solvabilidade da cadeia de abastecimento, obtendo acesso a oportunidades de financiamento mais diversas, sem serem limitadas pelas suas próprias notações de crédito e condições financeiras.
4. O financiamento da cadeia de abastecimento dispersa os riscos por toda a rede da cadeia de abastecimento, levando as instituições financeiras a oferecer empréstimos a taxas de juro mais baixas, aumentando assim a eficiência do financiamento para as empresas e reduzindo os custos de capital.

   Desvantagens

5. O financiamento da cadeia de abastecimento depende de participantes honestos para operar de forma sustentável. Quando os financiadores provêm de entidades financeiras que não sejam bancos, existe um risco maior de quebra de confiança, como atrasos nos pagamentos ao vendedor ou incumprimento de obrigações contratuais.
6. O financiamento da cadeia de abastecimento pode ser utilizado para transações ilegais de branqueamento de capitais, envolvendo uma desconexão entre a logística e o fluxo de fundos. Os compradores ou vendedores podem explorar o intervalo de tempo nos pagamentos para se envolverem em comércio ilegal ou crimes financeiros, tornando os riscos inerentes relativamente elevados.
7. Só pode ser utilizado para financiar produtos acabados com valor de mercado imediato. Outros objectos como inventário, trabalhos em curso (WIP) e matérias-primas carecem de liquidez, uma vez que não podem ser vendidos imediatamente e não podem ganhar a confiança dos financiadores para fornecer serviços financeiros.
8. Requer elevados níveis de integração de sistemas e requisitos tecnológicos, necessitando de cooperação, partilha de informações e validação de transações entre os diferentes participantes na cadeia de abastecimento para facilitar o fluxo de fundos. São necessários investimentos e esforços adicionais em tecnologia, e relações de cooperação confiáveis muitas vezes requerem tempo para serem cultivadas.
9. A avaliação do risco e da solvabilidade é um desafio, uma vez que se estende desde a classificação de crédito e a situação financeira de uma única empresa até toda a cadeia de abastecimento. A complexidade cresce exponencialmente, envolvendo extensa recolha e análise de dados dentro da cadeia de abastecimento, especialmente quando há informação insuficiente ou registos de crédito incompletos dos participantes.

Aplicação de Blockchain no financiamento da cadeia de suprimentos

Contabilidade

A tecnologia Blockchain pode trazer muitos benefícios para a contabilidade do financiamento da cadeia de suprimentos. Permite a transparência e a rastreabilidade das transações da cadeia de abastecimento, garantindo a precisão e a fiabilidade dos dados contabilísticos. Os recursos de segurança e resistência à violação do blockchain também reduzem o risco de fraudes e erros humanos. Através do registo automatizado em tempo real na rede blockchain, a eficiência e o imediatismo do registo de dados podem ser melhorados, e todos os participantes na cadeia de abastecimento podem partilhar as informações, facilitando uma gestão contabilística e financeira mais eficiente e até dinâmica. Além de melhorar o processo contábil do financiamento da cadeia de suprimentos, também ajuda a economizar tempo.

Pagamento

A tecnologia Blockchain pode ser usada para pagamentos rápidos e instantâneos, eliminando a necessidade de processos de compensação e liquidação de vários intermediários e bancos. Não está sujeito às limitações de dias não úteis, poupando assim tempo. A rede de fluxo de caixa peer-to-peer elimina instituições intermediárias desnecessárias e transfere fundos diretamente do ordenante para o beneficiário, reduzindo efetivamente os custos de pagamento. Além disso, a descentralização e a criptografia do blockchain garantem a segurança e a confiabilidade das transações de pagamento, eliminando o risco de falhas pontuais e de adulteração por parte de instituições centralizadas. No contexto do comércio transfronteiriço, a tecnologia blockchain também fornece soluções convenientes de pagamento internacional, superando questões como fusos horários, conversões de moeda e regulamentações transfronteiriças, simplificando significativamente o processo de pagamentos transfronteiriços para melhorar a eficiência e a conveniência dos pagamentos.

Financiamento

A aplicação de Finanças Descentralizadas (DeFi) oferece muitas ideias interessantes sobre financiamento. Por exemplo, as empresas podem conseguir uma angariação de fundos mais flexível e um financiamento descentralizado através da emissão de tokens digitalizados, tais como tokens de segurança, tokens de governação, ativos com rendimento e ativos do mundo real, para atrair mais potenciais fornecedores de fundos.

Os protocolos de empréstimos hipotecários abrem outras possibilidades. As empresas podem usar ativos tokenizados como garantia para empréstimos ou cunhar stablecoins, o que preserva os ativos enquanto libera liquidez. Isso reduz significativamente o limite para obtenção de fundos.

A funcionalidade dos contratos inteligentes permite a automatização dos prazos e pagamentos de financiamento e das execuções de negócios na rede blockchain, o que pode reduzir a possibilidade de erros humanos e disputas e melhorar efetivamente a eficiência e segurança dos processos de financiamento.

Controle de Risco e Avaliação de Crédito

O controlo de risco tradicional e a avaliação de crédito para as empresas baseiam-se geralmente em factores como condições financeiras, histórico de crédito, ambiente da indústria, equipa de gestão, modelo de negócio, perspectivas de mercado, etc., colocando as pequenas e médias empresas em desvantagem neste aspecto. Com o desenvolvimento da Web3, o metaverso, DAOs, microempresas e estúdios, mecanismos de controle de risco e avaliação de crédito baseados em tokens não fungíveis (NFTs), identidade descentralizada (DID) e tokens vinculados à alma (SBT) podem trazer um mais quadro flexível para o financiamento da cadeia de abastecimento.

Por exemplo, cada entidade na rede da cadeia de abastecimento tem uma carteira na cadeia e ganha confiança básica com base na prova de trabalho relacionada com as suas atividades económicas (por exemplo, compras, produção, distribuição, serviços, etc.). Um sistema de reputação é estabelecido por meio de avaliações de empresas upstream e downstream e de consumidores finais, rastreando dinamicamente os comportamentos e compromissos dos participantes. As empresas maliciosas envolvidas em atividades fraudulentas serão punidas, enquanto os participantes positivos serão confiáveis e recompensados.

Alargar o conceito de finanças sociais (SocialFi) do lado individual para o domínio empresarial pode permitir que a cadeia de abastecimento se expanda do comércio bilateral unilateral para o comércio triangular e o comércio multipartidário, evoluindo para uma rede globalmente interligada. Ao aproveitar o poder da tecnologia blockchain, torna-se possível integrar e descentralizar de forma abrangente a logística, o fluxo de informações, o fluxo de fundos e o fluxo de negócios, permitindo que qualquer indivíduo ou entidade capaz participe em qualquer negócio dentro da cadeia de abastecimento ou assuma múltiplas funções simultaneamente.

Agricultura produtiva

A agricultura produtiva em finanças descentralizadas (DeFi) é como um conjunto de peças de Lego, revelando um potencial de lucro sem precedentes para o financiamento da cadeia de abastecimento. O financiamento de dívidas, o financiamento de mercadorias e as garantias de crédito podem ser tokenizados e negociados em bolsas descentralizadas, permitindo às empresas optar por se tornarem fornecedoras de liquidez e obter rendimentos com base na sua gestão de inventário e planeamento financeiro.

Com a ascensão dos mercados emergentes de bens e serviços, muitas cadeias de abastecimento enfrentam ambientes industriais cada vez mais complexos e mais arriscados, levando a um número crescente de transações realizadas através de vendas a crédito. O desenvolvimento de derivados DeFi pode libertar-se das limitações das finanças tradicionais e de várias regulamentações nacionais, oferecendo ferramentas inovadoras para melhorar ativamente a utilização de fundos, capacidade de produção e inventário nas cadeias de abastecimento. Os participantes, em qualquer fase, podem actuar como instituições financeiras, fornecendo liquidez a outras empresas, ganhando recompensas e acelerando o fluxo global da cadeia de abastecimento, gerando assim mais valor acrescentado.

Desafios em tecnologia, organização e regulamentações

Integração Digital

Embora a tecnologia blockchain tenha vantagens óbvias, seu desenvolvimento e aplicação ainda enfrentam muitos desafios, tornando difícil a realização das aplicações financeiras da cadeia de suprimentos mencionadas acima. O desenvolvimento e a implantação de novos sistemas podem ser demorados e consumir muitos recursos. A integração de blockchains privadas, blockchains de consórcio e blockchains públicas também é um problema, uma vez que os sistemas construídos pelas cadeias de abastecimento institucionais podem ser difíceis de adaptar ao ambiente blockchain.

Além disso, a transformação da infra-estrutura empresarial e dos processos empresariais seria uma tarefa importante, provavelmente perturbando as operações comerciais normais e consumindo recursos de outros projectos. Os executivos de alto nível podem hesitar em aprovar tais investimentos, a menos que vejam uma adoção generalizada da tecnologia entre outros grandes intervenientes na indústria.

Colaboração Empresarial

A eficácia de um novo sistema depende de outros parceiros na cadeia de abastecimento também estarem dispostos a utilizar a tecnologia blockchain e a fazerem certos compromissos em relação à privacidade empresarial para alcançar uma colaboração mais eficiente. As instituições podem optar por utilizar a tecnologia blockchain para cobrir apenas uma parte dos seus processos de negócio, mas isso limitaria todos os benefícios da integração em cadeia. O princípio do barril determinará o potencial de crescimento da sinergia da rede da cadeia de abastecimento, e nem todas as empresas podem estar dispostas a abraçar a transparência de uma rede blockchain, uma vez que um actor malicioso pode minar significativamente os esforços de outros participantes.

Mudanças de gestão

Uma vez implantado um sistema baseado em blockchain, a empresa precisa promover a sua adoção entre os funcionários. Isso requer um investimento significativo em tempo e dinheiro para treinamento de funcionários e redesenho de processos de negócios. A empresa também enfrentará mudanças na cultura e estrutura organizacional, incluindo explicação e educação sobre a tecnologia blockchain, como ela melhora as responsabilidades profissionais, como usar o novo sistema com redes blockchain e planos para aplicações e treinamentos tecnológicos subsequentes. Isto pode encontrar uma resistência interna considerável e exigir consenso e cooperação de múltiplas partes interessadas, sendo o estabelecimento de consenso interorganizacional uma tarefa extremamente desafiadora.

Restrições Regulatórias

Devido às restrições e incertezas das regulamentações em diferentes países, praticamente não há aplicação prática do blockchain no financiamento da cadeia de abastecimento. As diferenças regulamentares relativas à blockchain e às aplicações relacionadas entre os países representarão desafios significativos em cenários de comércio transfronteiriço.

As autoridades reguladoras estão bem cientes de que fornecer financiamento para logística assíncrona, fluxo de fundos e comércio antes da entrega requer cautela extra, uma vez que pode tornar-se potencialmente um terreno fértil para crimes financeiros como o branqueamento de capitais baseado no comércio. Isto poderia levar os participantes a montante e a jusante da cadeia de abastecimento a ocultar o fluxo ilegal de dinheiro através de transações B2B fraudulentas. Normalmente, a maioria das agências reguladoras tem diretrizes bem definidas para inspeções extensivas por parte dos bancos financiadores do comércio, a fim de evitar lacunas. No entanto, a implementação de medidas de combate ao branqueamento de capitais em transações descentralizadas em cadeia continua a ser um problema desafiador.

Muitos países e regiões não acompanharam o desenvolvimento oportuno da tecnologia blockchain em termos de regulamentação, e esta incerteza impede as empresas de adotarem ativamente a tecnologia blockchain.

Conclusão

Neste curso, exploramos as aplicações potenciais do financiamento da cadeia de suprimentos e da tecnologia blockchain. O financiamento da cadeia de abastecimento, como um importante serviço e solução financeira, oferece assistência significativa na redução dos custos de financiamento, na melhoria da eficiência empresarial, na promoção do fluxo de fundos, no financiamento do comércio e na gestão de riscos. No entanto, a sua dependência do sistema financeiro tradicional tornou-se inadvertidamente um limite máximo que limita a expansão das redes da cadeia de abastecimento.

De acordo com a Lei de Little, a redução do tempo do processo pode reduzir os custos de estoque na cadeia de suprimentos. A sua implicação subjacente é que “a informação, se for suficientemente abundante, pode substituir o inventário, a capacidade e até mesmo o fluxo de fundos”. O grau de previsibilidade de eventos futuros determinará os custos operacionais da cadeia de abastecimento. Uma rede de informação totalmente transparente como a blockchain pode maximizar a eficiência de produção da cadeia de abastecimento.

Também explorámos cenários potenciais para avaliação de crédito, financiamento, produção agrícola e pagamentos descentralizados. Embora atualmente pareça impossível ver organizações como uma fábrica descentralizada de montagem de iPhones ou uma agricultura e aquicultura descentralizada, se os futuros avanços tecnológicos capacitarem qualquer pessoa com elevadas possibilidades de produção, os consumidores não se importarão se os seus produtos ou serviços provêm de carteiras anónimas em cadeia.

Qualquer pessoa que possa produzir produtos, prestar serviços e tenha financiamento suficiente será participante qualificado. A cadeia de abastecimento irá possivelmente evoluir para uma rede de abastecimento, utilizando produção e distribuição distribuídas para satisfazer a oferta e a procura globais da sociedade humana. Esta é uma visão aparentemente quase impossível que exige a superação de numerosos desafios no desenvolvimento, integração, educação, regulamentação e políticas. No entanto, com o rápido desenvolvimento da tecnologia e o uso generalizado da IA, talvez o mundo mágico da fantasia possa um dia tornar-se realidade.

Aprendizado

1. O financiamento da cadeia de abastecimento é um serviço e solução financeira que visa reduzir os custos de financiamento, aumentar a eficiência empresarial e facilitar o fluxo de fundos, o financiamento comercial e a gestão de riscos. Desempenha um papel crucial no ambiente empresarial moderno.
2. Nas operações comerciais tradicionais, vários elos da cadeia de abastecimento enfrentam frequentemente desafios diferentes, tais como escassez de financiamento, atrasos nos pagamentos e exposição ao risco. O financiamento da cadeia de abastecimento fornece apoio financeiro eficaz e mecanismos de gestão de risco para alcançar benefícios económicos mútuos para as partes interessadas.
3. A tecnologia Blockchain facilita aplicações inovadoras no financiamento da cadeia de abastecimento, otimizando soluções para avaliação de crédito empresarial, financiamento e pagamentos, melhorando a eficiência do fluxo de fundos. Ele aproveita a transparência e a rastreabilidade para melhorar o gerenciamento de riscos.
4. As empresas enfrentam desafios no fluxo de fundos e na gestão do risco de fundos, que podem incluir pressões sobre o fluxo de caixa, vários riscos e incertezas, atrasos nos pagamentos e dificuldades na obtenção de financiamento durante as suas operações comerciais.
5. As instituições financeiras (como os bancos) desempenham um papel significativo no financiamento da cadeia de abastecimento, melhorando o crédito comercial das pequenas e médias empresas através de garantias e compromissos empresariais essenciais. Fornecem apoio financeiro e segurança a todos os participantes na cadeia de abastecimento, permitindo uma implementação mais tranquila dos seus negócios.
6. As práticas comuns no financiamento da cadeia de abastecimento incluem factoring e factoring reverso, onde os fornecedores vendem as suas contas a receber a instituições financeiras, e as empresas de factoring fornecem o pagamento imediato e tratam da cobrança em nome dos fornecedores.
7. As vantagens do financiamento da cadeia de abastecimento incluem a manutenção de interesses comuns, a promoção de operações comerciais tranquilas, o relaxamento dos padrões de financiamento e a dispersão dos riscos de incumprimento.
8. As desvantagens do financiamento da cadeia de abastecimento incluem a dependência de participantes honestos, a potencial utilização indevida como ferramenta para o branqueamento de capitais ilegal, os desafios na integração do sistema e as dificuldades na avaliação de riscos e na classificação de crédito.
9. No financiamento da cadeia de abastecimento, existe potencial para a aplicação da tecnologia blockchain em vários aspectos, tais como contabilidade, pagamento, financiamento, controlo de risco e avaliação de crédito, e produção agrícola.
10. Devido a fatores como integração digital, cooperação empresarial, mudanças de gestão e limitações regulamentares, a tecnologia blockchain ainda enfrenta numerosos desafios na sua aplicação no financiamento da cadeia de abastecimento.